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BNM 选择数字银行的流程和标准是什么?行长亲自解释

马来西亚国家银行(BNM)行长 Tan Sri Nor Shamsiah Mohd Yunus 在接受马新社专访时,分享了评估和选择五个数字银行执照财团的更多细节。

Tan Sri Nor Shamsiah 详细的描述数字银行许可的流程和标准,具体回答如下:

在评估数字银行申请者时,国家银行严格跟从《2013 年金融服务法》及《2013 年伊斯兰金融服务法》。

简而言之,评估的主要考虑因素是这些数字银行以安全和稳健的方式运营的能力,并提供强大的价值主张来推动金融包容性,从而使马来西亚人受益。

由于银行接受公众存款,因此在我们考虑申请时,保障存款是最重要的。

当我们宣布要颁发五张许可证时,这个过程是一个竞争激烈的过程。我们收到的所有 29 份申请都根据各自的优点进行了评估,每份申请都由多个团队从多个角度进行审查。

然后还针对其他申请对每个申请进行评估,以确定它们的相对优势,并确定最符合数字银行框架目标和要求的五名申请者。

如果我们查看五位成功申请者的个人资料,就会发现有许多因素使他们与众不同。

他们提交了强有力且可信的价值主张,这些主张的基础是对“未得到服务”(unserved)和“服务不足”(underserved)的社区中的目标细分市场的深刻理解。

他们提供的产品和服务将针对上述细分市场(其中许多包括土著社区),例如小企业和零工经济工人。

他们还能够展示如何通过使用创新的技术应用,并在现有业务记录的基础上实现这一目标。

成功的申请者还展示了他们将如何有效地管理他们的业务。这包括遵守财务、治理和风险管理标准的能力,这些标准有助于持续保护存款人。

此外,他们还展示了强大的技术风险管理能力,这对数字银行的运营至关重要。

另外,许多海外的数字银行在运营初期很少盈利。从长远来看,银行业是一门生意,做起来并不容易。

因此,在评估过程中,我们对申请者的财务和运营能力进行了严格分析,以确定他们是否有能力建立和发展基于健全和可信的业务、技术和退出计划的数字银行(如果他们仍然证明不成功)。

我们还研究了数字银行运营的最初三到五年——我们称之为“基础阶段”——以评估数字银行是否有可能满足更高的 3 亿令吉最低资本要求,这将适用于与其他持牌银行相提并论。

由于数字银行将接受公众的存款,并且公众信任并期望他们的存款是安全和受保护的,因此我们非常谨慎和勤奋地进行了这些评估。

最后,我还想补充一点,BNM已实施了各种制衡,确保评估过程客观且没有偏见。

例如,参与评估过程的每个人都必须声明他们是否与任何申请人有任何利益关系,例如他们是否持有任何申请人或在那里工作的任何朋友或家人的任何股份。

评估受到多层次的审查和挑战,涉及我们的监管、技术和专家风险团队。然后,这些评估在银行内部接受了进一步级别的管理审查。

总而言之,这是一个艰巨的过程。但是颁发新的银行执照是我们不经常做的事情,所以正确地做这件事对我们来说非常重要。

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