RHB BANK

2019年报

在2019年5月和2020年1月,马来西亚央行(BNM)下调了隔夜政策利率(OPR),目的是考虑到抑制消费者信心的外部因素,重振本地经济。在2020年3月,BNM进行第三次削减,将OPR降低到2.50%,目的是在全球COVID-19疫情爆发的情况下提供更宽松的货币环境。经济活动受到市场情绪低迷的影响,这对贷款需求构成了压力。银行在保持资产质量实力方面投入了更多努力。

不过,BNM通过贷款调整和重组计划,放松中小企业贷款指导方针的做法,应该可以提供一些喘息的机会。这将支持中小企业的增长,在过去几年里,中小企业的增速一直高于大马整体GDP增速。考虑到中小企业约占所有商业机构的98%,贡献了66%的就业,这一点很重要。

具体而言,RHB面临的一些挑战包括:必须克服房地产市场的低迷、投资者和消费者信心受打击,以及资本市场的活动减少。我们的五年战略路线图FIT22于2018年启动,旨在应对这些挑战。该路线图包括为我们的旅程提供资金、投资以赢得胜利和改革本组织。FIT22已经进入第二个年头,自推出以来,其税前利润增长了30.9%,表现良好。该五年战略计划旨在使集团能够根据业绩跻身马来西亚银行前三名。我们将专注于核心领域,利用数字技术,通过采用Agile@Scale建立良好的运营模式。

财务报表分析

  • 集团实现净利润24.82亿令吉,同比增长7.7%,主要来自更高的净利润、更低的贷款预期信贷损失免税额(“ECL”)),以及更高的金融资产的ECL减记。
  • 总收入增加了4.3%,达到71亿令吉,这是因为基金净收益增加了0.4%,非基金净收益增加了14.7%。
  • 审慎管理的资金成本和营业费用下,营业利润增至36.29亿或增加5.3%。

关键业务部门业绩

•集团零售银行(Group Retail Banking)

  • 集团零售银行业务录得税前利润10.57亿令吉,较上年增长2.2%,主要归因于基金净收入的增加。
  • 零售贷款及融资增长6.4%,至901亿令吉,主要受按揭贷款增长推动。
  • 零售存款增加10.0%至577亿令吉,主要来自定期存款及来往账号的增长。

•集团商业银行(Group Business Banking)

  • 集团商业银行录得25.8%的税前利润,至4.78亿令吉,主要是由于较高的基金净收入及较低的贷款免税额。
  • 贷款及融资总额增长2.7%,至259亿令吉,主要受中小企业零售组合带动,增长4.2%。
  • 由于固定存款和来往账号的强劲增长,截至2019年12月31日,客户存款强劲增长13.5%,达到287亿令吉。

•集团批发银行 (Group Wholesale Banking) 实现税前利润1,830万令吉,同比增长3.4%。

  • 集团公司及投资银行业务录得5.75亿令吉的税前利润增长4.0%。这是由于ECL的贷款减值准备降低、其他金融资产的减值损失减记增加、运营费用降低,以及2018年其他非金融资产没有出现一次性减值。总贷款和融资保持相对稳定,为434亿令吉。同期存款增长1.7%,达到519亿令吉,主要是由于固定存款的增长。
  • 集团库务及环球市场录得税前利润增长3.2%,至12.56亿令吉,主要是由于交易及投资净收入增加,以及ECL对金融资产的减记增加。存款总额下降3.8%至314亿令吉,主要是由于货币市场定期存款的减少。

•新加坡RHB银行录得2,470万新币的税前利润,较上年下降40.9%。

  • 这主要是由于ECL较低的贷款减记和较高的营运开支。
  • 新加坡贷款和预付款增加7.6%,至41亿新币,存款增加21.2%,至54亿新币。

•不包括新加坡的国际业务税前利润为9,610万令吉,较上年同期增长7.3%。这主要是由于柬埔寨的盈利能力有所改善。

•RHB集团的伊斯兰业务实现税前利润同比增长37.4%,至7.96亿令吉,原因是基金净收入和非基金净收入增加。

  • 总融资录得稳健的双位数增长,较去年同期增长15.9%至606亿令吉。
  • 伊斯兰业务占集团国内贷款和融资总额的38.1%,高于截至2018年12月31日的34.2%。
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