公司简介

Public Bank于1966年由Tan Sri Dato’ Sri Dr. Teh Hong Piow创立，其愿景是将公共银行发展成为“大众的银行”，为普通民众的银行需求提供服务。1966年8月6日，位于吉隆坡Jalan Gereja的公众银行第一家分行开业，共有62名先锋银行员工。1967年4月6日，Public Bank在吉隆坡证券交易所上市（现在称为马来西亚证券交易所）。

Public Bank不仅在马来西亚扩展了银行业务，还在香港、中国大陆、柬埔寨、越南、老挝和斯里兰卡扩展了银行业务。如今，Public Bank集团拥有广泛的网络，在马来西亚有264家分行，在香港和中国大陆有84家分行，在印度支那地区有55家分行，在斯里兰卡有3家分行。集团员工超过19,000人。

2019

2019年又是充满挑战的一年。经济增长走软、不确定因素增多、内外下行风险持续。这些影响了商业情绪和银行业的增长。随着2019年5月隔夜政策利率下调25个基点，银行收益进一步承压。

2019年，Public Bank集团专注于扩大其零售消费者和商业银行业务的努力继续带来积极的结果，其融资和存款增长超过了国内银行业。集团坚实的基础继续推动2019年盈利稳定，税前利润71.3亿令吉，应归属股东净利润为55.1亿令吉。

尽管经营环境充满挑战，成本压力不断增加，但集团在资产质量和成本效率方面继续领先。这使得Public Bank集团在2019年保持了13.6%的弹性净股本回报率。全年，集团实现国内贷款总额增长4.5%，高于国内银行业贷款增长3.9%。在吸收存款方面，本集团国内存款增长率为4.7%，而整个行业的存款增长率为2.9%。

Public Bank集团在成本效率和资产质量方面的持续优势也支撑了其竞争地位。2019年，本集团维持了国内银行业中最有效的成本收入比为34.4%，远低于最近行业平均44.7%的成本收入比。在资产质量方面，本集团将总不良贷款比率保持在0.5%，为同业中最低水平，远低于国内银行业1.5%的总不良贷款比率。这些潜在优势不仅为集团提供了应对挑战的竞争优势，也反映了集团对负责任增长的承诺。维持基本稳定一直是集团业务战略中坚定不移的重点。

在非利息收入方面，由Public Mutual管理的上市银行集团单位信托业务继续保持国内私营单位信托市场的领先地位，截至2019年底，其零售市场份额继续居全球首位，为35.0%，管理资产净值为866.3亿令吉。

尽管这家公共银行长期保持稳定的财务业绩，但我们也意识到，在快速变化的环境中保持自身的地位至关重要。考虑到敏捷性，本集团在2019年利用技术创新来提供更有意义的客户体验，取得了重大进展。本集团在今年推出了新的PB engage移动银行应用程序，该应用程序提供了新的和增强的功能，如设备绑定、人脸识别和未来金融交易，为客户提高效率和便利性。我们还更进一步，成为首家推出DuitNow二维码的银行，为商家和客户的移动支付提供更大便利。集团在促进无现金社会方面持续扩大的努力在2019年获得了PayNet的认可，获得了著名的马来西亚电子支付卓越奖。这是极大的荣誉，本集团已出现作为一个顶级表演者在奖项中获得四个荣誉。

考虑到客户的需求和目标会随着财务状况的发展而变化，Public Bank集团努力通过增加产品和服务的价值和广度来满足客户的需求。此外，在集团寻求发展其数字化能力的同时，它仍然关注重视个人接触的客户的需求。除了不断扩大的分行网络（目前已达到264家国内分行），本集团还在2019年新建了两个Red Carpet银行中心，为客户提供更个性化、更量身定制的咨询和服务。

到2020年，运营环境将继续面临巨大的挑战。新冠肺炎疫情及其遏制措施严重影响了经济增长。即使疫情的蔓延放缓，其对经济影响的严重程度仍不确定。经济也受到全球油价下跌的影响。鉴于这些挑战，马来西亚政府和央行实施了财政刺激，以及金融和货币措施，为经济提供了一些支持。

对于银行业来说，困难的经济环境将严重影响其经营环境。在2020年隔夜政策利率下调后，银行净息差也将面临进一步压力。