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MALAYAN BANKING

2016

由于2016年全球经济增速从去年的3.2%降至2.9%,外部需求依然疲软,我们国内市场的监管机构在2016年迅速采取行动放松货币政策,以支持国内GDP增长。我们在马来西亚和新加坡的国内市场,占集团税前利润和总贷款的80%以上,经济增长要么放缓,要么持平。

尽管我们试图承受经济环境的疲软,以实现2016财年的主要业绩指标,但考虑到持续的不利因素,我们不得不在下半年对下调的指引进行现实的评估和修正。我们将(i)股本回报率(ROE)指引从11%-12%下调至10.5%-11%,(ii)集团贷款增长目标从8%-9%下调至2%-3%,(iii)集团存款增长目标从10%-11%下调至3%-4%。

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尽管面临诸多挑战,本银行仍能将2016财年净利润同比增长4.8%,达到222.6亿令吉的新纪录,这得益于基金净收入增长5.2%,手续费净收入增长4.0%。基金净收益的增长来自于我们集团总贷款的5.7%的扩张,因为我们的公司贷款在国内市场的增长和净息差在2.27%的良好管理。净收费收入主要来自较高的投资和交易收入,这些收入来自处置证券,以及较高的净保费收入。

在我们寻找主要业务支柱和区域业务的收入增长时,我们注意到在收入增长放缓的环境下我们的成本。为此,我们透过策略性成本管理计划,把成本增长维持在百分之二点八的低水平。通过自然减员,我们的员工人数从2015年的45,958人减少到2016年的43,976人。在收入增长超过成本增长的情况下,我们实现了2.0%的年增长率和47.3%的全年成本收入比,这是6年来的最低水平。

综合上述因素,本集团拨备前营业利润创下新高,达到116.9亿令吉,较2015财年增长6.7%。如前所述,本集团去年净减损损失为20.1亿令吉,今年则为30.2亿令吉。作为我们管理准备成本战略的一部分,2016财年1H拨备了约70%的贷款和证券。

我们2016财年的净利润小幅下降1.4%,至67.4亿令吉,原因是更高的拨备成本,导致净资产收益率为10.6%。然而,我们对股东的回报承诺持续,全年派发52.6亿令吉股息,相当于每股普通股52仙。

2016年,我们继续实施资产负债表管理战略,与我们在整个地区选择性资产增长的风险态势保持一致。我们专注于改善我们的经常账户和储蓄账户的增长,特别是在我们的国内市场,以保持低融资成本,并确保我们有足够的流动性来支持我们适度的贷款需求。由于本集团的存款较上年同期增长5.2%,本集团的存款准备金率由上年同期的33.7%提高至2016年底的35.7%。

截至2016年12月底,CET1资本充足率为13.990%,总资本充足率为19.293%。作为我们不断加强融资计划的一部分,我们在4月份完成了5亿美元Basel III-compliant Tier 2 Subordinated Notes的发行。

鉴于国际财务报告准则于2018年1月1日生效,我们有意将资本头寸保持在较高水平,但我们一直严格控制资本使用情况,我们的最低集团信贷风险加权资产年增长率为0.7%。我们还通过合理化一些非核心持股,如证券和印尼Maybank在PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM Finance)中的持股,保持了资本效率。