2018

在2018年伊始，我们预计，在利率环境不断上升的背景下，本集团的净息差（NIM）将扩大5个基点。预期的NIM上升将来自马来西亚和新加坡等国内市场的选择性重新定价，以及我们各市场和业务部门的选择性贷款增长。在印尼，由于资产和负债构成的激烈定价竞争，我们预计利润率将面临压力。

然而，我们对集团NIM扩张的最初预期，是在今年第一季度我们决定在国内市场增加流动性缓冲之前，即去年5月马来西亚大选之前。这一决定是我们风险管理实践和保守风险姿态的一部分，以确保我们在任何选举结果中仍有能力服务我们广泛的区域客户并继续履行我们的义务。

由于我们在今年前两个季度进行了流动性推动，我们的资金成本随着固定存款基数的增加而上升，尤其是在马来西亚和新加坡。因此，我们决定调整全年NIM的预期，在资金成本上升的背景下略微压缩。尽管我们在2018年下半年停止了昂贵的存款，但我们的全年NIM如预期的那样略微压缩了3个基点，2018财年为2.33%。

为了降低更高的资金成本，在马来西亚和新加坡经济增长放缓的背景下，我们将重点放在国内市场和业务领域的选择性增长上。我们的重点是在合适的价格上增加贷款以保持利润。零售业务和企业业务持续增长，马来西亚、新加坡和印尼的贷款业务分别增长4.8%、4.5%和7.0%。我们的跨市场贷款增长导致集团贷款增长4.8%，这支持了我们2018财年基于基金的净收入增长3.1%。

将2018年描述为充满挑战的一年是保守的说法。美国和中国之间不断升级的贸易战紧张局势，以及外国资本从东盟市场的持续外流，削弱了一些东盟货币兑美元的汇率。这压低了交易量，并影响了整个地区银行交易和投资账簿的费用收入流。同样，由于股票市场疲软，我们的净费用收入下降了1.8%。尽管基于净费用的收入下降，我们的收入在贷款增长的支持下增长了1.7%。

我们还共同努力，在收入压力明显的经营环境中，对成本管理保持高度警惕。我们专注于提高生产率，由于2017财年没有一次性成本项目，我们的管理费用同比下降了1.0%。结果成本收入比为47.4%，正确率为2.7%。收入增长和勤奋的成本管理相结合，使我们取得了预提营业利润124.2亿令吉的新纪录。

与此同时，我们集团的总不良贷款（GIL）比率相对稳定，截至2018年12月底为2.41%，而一年前为2.34%，尽管我们的国内市场出现了一些新的企业减值，且从2018年1月1日起采用了MFRS 9。新的受损贷款形成速度较慢，一些较老的受损账户的回收率和冲销率也较高，这些都有助于稳定的GIL比率。这导致2018财年的净准备费用总体下降，我们的净减值损失同比减少了20.5%。

在净拨备费用下降的背景下，我们实现了连续第二年的净利润新高。2018财年净利润增长7.9%，至81.1亿令吉，相当于每股收益74.2仙，上年同期为72.0仙。集团的股本回报率（ROE）为11.4%，高于我们设定的全年关键绩效指标（KPI） 11%。

与前几年一样，我们继续优先考虑流动性和资本实力。截至去年12月底，我们的流动性覆盖率为132.4%，贷款与基金的比率为86.2%，贷款与基金和股票的比率为76.1%，贷款与存款的比率为92.7%。同时，我们的CET1资本充足率为15.029%，总资本充足率为19.024%。

拥抱数字经济

例如，我们在2018年初推出了新的改进版Maybank2u桌面网站。

我们也是马来西亚第一家引入无现金支付解决方案的银行，QRPay，现在已经有超过20万家商户。

MAYBANK SINGAPORE LIMITED成立

我们亦于11月5日成功完成MAYBANK SINGAPORE LIMITED（MSL）的本地注册工作，将Community Financial Services业务由新加坡分行转移至MSL。