2019

在经济增长缓慢的情况下，我们实现了可观的净营业收入增长4.6%，达到247.4亿令吉。这主要是由于收费收入（fee-based income）净增长10.7%和基金收入（fund-based income）净增长2.2%所致。

我们较高的净收费收入为72.3亿令吉，这可以归因于来自佣金、服务费和手续费的稳定经常性收入，而我们的投资和交易组合受益于较低的债券收益率环境。鉴于我们的流动性过剩，我们抓住机会，从大量持有的证券中实现了一些交易收益，并将多余的现金进行了再投资。

支持净费用收入增长的还有我们的Insurance & Takaful子公司Etiqa的强劲保险业绩，这是由其更高的净调整保费和更好的一般业务市场份额推动的。

与此同时，我们175.1亿令吉的基金净收益主要来自于马来西亚4.9%的贷款增长，而我们的国际投资组合受贸易战影响，导致的外部需求疲软而收缩，同时我们也降低了部分海外投资组合的风险。净息差（NIM）的压缩，由于低利率的环境，加上印尼持续的资产和负债竞争，侵蚀了我们的净基金收入。NIM组较上年同期压缩6个基点至2.27%；比我们的7到9个基点的压缩指导稍好。

我们保持对成本扩张的警惕，并将年增长率控制在2.8%的较低个位数，获得了良好的收入状况和46.7%的成本收入比，在我们大约47%的指导范围内。因此，我们在2019财年实现了创纪录的拨备前营业利润131.8亿令吉，同比增长6.1%。

我们今年经历的一个挫折是，由于新加坡和印尼的几家非零售和企业借款者在下半年外部环境日益疲弱，我们拨备了相应的减值支出。我们对新加坡和印尼的贷款组合进行了审查，并加强了数据治理和风险报告系统，以确保我们能够更好地准确识别未来的风险。我们还在重塑新加坡企业的财务状况，减少特定行业的风险敞口，并加强端到端信贷流程。我们集团2019财年的净信贷扣减率为44个基点。

尽管遭遇挫折，但Maybank集团仍实现了82亿令吉的净利润，创下新高，每股收益为73.5元。我们还宣布，在2019财年，所有现金股息为每股64仙，实际派息为净利润的87.8%。向股东返还过剩现金的决定是在增长缓慢的环境下做出的，并考虑到我们强劲的资本和流动性水平。与此同时，集团的股本回报率为10.9%，高于我们修订后的2019财年10.0%至10.5%的关键业绩指标。

作为马来西亚最大的银行和广泛的区域足迹，我们需要用积极和智能的数字战略来捍卫我们的地位。例如，当新时代非银行机构进入数字支付领域时，我们提出了自己的创新、知识产权和专有软件。我们的数字钱包、MAE和Tap2Phone支付解决方案的创建就是其中的一些例子。

尽管将于2020年在马来西亚推出的数字银行牌照吸引了大量关注，但实体金融机构不太可能被取代，因为仍有部分客户更喜欢面对面的互动。这就是为什么我们的数字化转型旨在保留传统的人对人商业模式的优势，同时增加价值，将我们与没有分支的竞争对手区分开来。一个例子是我们对Mspace的介绍。Mspace是新加坡一家经过改造的分行，它将咖啡馆与现代银行服务结合在一起，在这里进行复杂的银行交易，并提供个性化的金融建议。

展望2020年

Maybank将帮助其客户通过简化的流程和快速的转变来获得信贷，以保持这些客户的生存能力，并“让他们恢复健康”，正如我们在过去几十年的艰难时期一直所做的那样。迄今为止，本集团已经向COVID-19公益事业捐赠了1,800万令吉，Etiqa Family Takaful Bhd向政府医院捐赠了1,000万令吉，用于COVID-19检测试剂盒，Maybank集团也向Mercy Malaysia的COVID-19瘟疫基金捐赠了800万令吉。

对于我们的股东而言，Maybank将继续优先考虑其资本和流动性实力，根据集团的风险偏好，保持有选择性的资产负债表扩张，并继续专注于其持续的成本纪律，以及在经济前景疲软的情况下，主动与客户就资产质量管理开展合作。