由于退休规划与储蓄意识不高，加上新冠疫情的冲击，大部分马来西亚人面临退休金不足的问题。
根据雇员公积金局（EPF）数据显示，大约97%的55岁及以下缴纳会员未达到60万令吉的理想储蓄水平，无法在大城市舒适地退休。
该局估算理想退休储蓄为60万令吉，能够让单身会员在退休后度过每个月估计2000令吉开销的20年退休生活。
而国家银行（BNM）更指出：“从51岁至55岁的储蓄中位数来看，会员在55岁提出来后仅够维持5年；在后疫情时代，仅够维持3年左右。”
因此，证监会（SC）持续拓展其私立退休计划（Private Retirement Scheme，PRS）框架，允许机构和数字投资管理机构提供算法支援的PRS，鼓励年轻人开始积攒退休积蓄。
PRS 基金表现（1年）
| PRS 基金 | 类别 | 年度回报率 |
|---|---|---|
| Public Mutual PRS Islamic Strategy Equity | Non-core Shariah | 29.33% |
| Public Mutual PRS Islamic Growth | Core Growth Shariah | 28.87% |
| Principal Islamic PRS Plus Asia Pac Ex Jpn Eq A | Non-core Shariah | 16.58% |
| Principal Islamic RetireEasy 2050 A | Core Target Date | 15.19% |
| Principal Islamic RetireEasy 2060 A | Core Target Date | 13.42% |
| Principal Islamic RetireEasy 2040 A | Core Target Date | 13.24% |
| Manulife Shariah PRS- Global REIT C | Non-core Shariah | 12.56% |
| Manulife Shariah PRS- Growth A | Core Growth Shariah | 11.91% |
2023年过去一年表现最好的 PRS 基金是 Public Mutual PRS Islamic Strategy Equity，年度回报率为29.33%。
PRS 基金表现（5年）
| PRS 基金 | 类别 | 年度回报率 |
|---|---|---|
| Public Mutual PRS Islamic Strategy Equity | Non-core Shariah | 8.81% |
| Public Mutual PRS Islamic Growth | Core Growth Shariah | 8.62% |
| Principal Islamic PRS Plus Asia Pac Ex Jpn Eq A | Non-core Shariah | 8.60% |
| AmPRS – Islamic Equity D | Non-core Shariah | 7.59% |
| Public Mutual PRS Equity | Non-core Conventional | 7.00% |
| Manulife Shariah PRS- Growth A | Core Growth Shariah | 6.79% |
| Manulife PRS- Moderate A | Core Moderate | 6.29% |
| RHB Retirement Series – Islamic Balance | Non-core Shariah | 6.25% |
2023年过去5年表现最好的 PRS 基金是 Public Mutual PRS Islamic Strategy Equity，平均年度回报率为8.81%。
PRS 与 EPF 的分别
PRS 不是公积金（EPF/KWSP）的替代品。 PRS 是 EPF 的补充，为个人提供另一项退休储蓄选择。
PRS 的储蓄户口和EPF一样，以7：3的存款比例分为第一户口和第二户口。
若在55岁退休前提款，也和EPF一样，一般只能从第二户口（Sub Account B）提取，移民则除外。
| PRS | EPF | |
| 参与计划 | 自愿 | 强制（雇员） |
| 供款 | 无需每月供款，投资金额无上限 | 每月投入一定比例的薪水 通常为员工的11%、雇主的13% |
| 最低回酬 | 无 | 2.5% |
| 户头结构 | Sub-Account A: 70% Sub-Account B: 30% | Akaun 1: 70% Akaun 2: 30% |
| 所得税减免 | 至多 RM3,000 | 公务员至多 RM7,000 非公务员至多RM4,000 |
| 提款年龄 | 55岁 | 55岁 |
| 退休年龄前提款 | 根据Sub Account B 批准用途 | 根据Akaun 2 批准用途 |
| 费用 | 销售费用至多3%； 年度管理费至多1.8% | 无 |
而PRS主要由9家基金管理公司提供，分别是：
- AHAM Asset Management Berhad
- AIA Pension and Asset Management Sdn. Bhd.
- AmFunds Management Berhad
- Hong Leong Asset Management Bhd
- Kenanga Investors Berhad
- Manulife Investment Management (M) Berhad
- Principal Asset Management Berhad
- Public Mutual Berhad
- RHB Asset Management Sdn. Bhd.
投资选择
您可以自行选择所要投资的 PRS 基金，或是由预设选项即根据年龄来决定核心投资基金（Core Fund）。
| 核心基金 | 年龄 | 特点 |
| 成长型基金 Growth Fund | 45岁以下 | – 注重投资组合的最大化汇报及稳定增长 – 高风险 – 至少70%投资于股票 |
| 稳定型基金 Moderate Fund | 45-54岁 | – 投资组合兼顾风险和收益 – 风险中等 – 至多 60%投资于股票 |
| 保守型基金 Conservative Fund | 55岁及以上 | – 本金保值及稳定收益 – 低风险 – 至多 20%投资于股票 |
PRS 的弱点
1）有可能亏损
PRS无法像公积金 (EPF) 那样保证每年回报率最低2.5%。如果基金表现不佳，本金有可能受到亏损。
2）有收费
你需提前支付最多3%销售费，及最多1.8%的年度管理费，这就可能造成早期的投资回报被削减。
