马来西亚暂停贷款即将结束:如果还无法偿还贷款怎么办?

在迎接2022到来,大多数人都在筹备欢庆新年之际,那些在今年7月申请6个月延期贷款的人,心情也许不一样。

从2022年1月开始,他们将不得不重新支付银行贷款。根据马来西亚国家银行的报告,在2021年6月1日至2021年 10月29日期间,超过270万个人借款人93,000名中小企业借款人,获得银行某种形式的还贷援助。

虽然我们希望那些确实申请暂停的人在过去6个月中找到了一些改善财务前景的途径,但有一部分人可能还未完全摆脱困境,希望继续获得援助。

让我们看看那些在2022年仍难以偿还贷款的人,有哪些可用的替代方案,以便继续获得支援。

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首先,什么是2021年的暂停贷款?

如果你不熟悉该术语,则暂停贷款基本上意味着贷款获延期摊还。马来西亚政府于2020年4月推出的一项名为 Pakej Perlindungan Rakyat dan Pemulihan Ekonomi (PEMULIH) 的计划,旨在避免疫情对个人和小企业造成严重财务冲击。贷款延期将帮助那些因收入损失而陷入财务困境的人,让暂缓贷款腾出的钱可用于购买必需品,如食品和基本家庭用品。

这项开放予所有马来西亚公民申请,无论是个人借款人还是中小企业贷款。暂停是无条件的,不需要提交文件。根据该计划,接受要约的人有两种选择:

六个月暂停贷款,这意味着不需要在6个月内还款,但会推迟/推迟还款,直到期限结束;或者
六个月内每月分期摊还贷款额减少50%。

现在6个月到期了,可是一些贷款人仍然面对财务问题,他们是否可以选择将贷款延期或推迟到2022年?

那些在2022年仍需要经济援助的人可以看看以下一些选择:

(一) URUS个人借款人援助计划

你想知道银行暂停贷款可否延申到2022年,对于B50家庭人士来说,答案是肯定的。符合资格的人必须是家庭每月总收入不超过5,880令吉,并且经历过失业或收入至少减少50%的个人。

财务管理和弹性计划或“URUS”是一项综合性的财务援助计划,与Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK)合作,在选择加入的基础上进行。大多数主要银行都提供此配套,例如 Maybank、CIMB、Hong Leong、Public Bank等。

URUS计划下可用的选项有:

选项 1:3 个月的利息/利润豁免;或者
选项 2:3 个月的利息/利润豁免和最多 2 年的分期付款减少。对于此选项,一旦该计划启动,你现有的付款援助计划将立即停止。

符合条件的个人客户可以从2021年11月15日至2022年1月31日通过其银行之一申请 URUS。

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如何在AKPK下申请URUS

第1步:如果你有一项贷款便利 – 直接向银行申请。但是,如果你有多家银行的融资,请向你在现有还款援助下的任何一家银行申请。

第2步:与你的银行一起填写申请表并列出你的所有贷款/融资设施。

第3步:提供以下证明文件,显示收入减少至少50%或失业状况(最新版本):

EPF 声明或
银行对账单或
所得税表格或
工资单
前雇主的解雇信

第4步:AKPK将在你的银行确认申请之日起10个工作日内通过电子邮件通知你的申请状态。对于机动车辆贷款/租赁购买,你的银行会直接通知你。

第5步:成功的申请者将收到一份个性化财务计划 (PFP​​),其中规定了每月偿还债务的金额和期限,最长为 24 个月。

有关URUS的详情,请点击以下链接:

https://www.akpk.org.my/my/urus

(二) AKPK中小企业财务弹性支持计划 (FIRST)

AKPK还通过名为AKPK财务弹性支持计划 (FIRST) 的银行提供一揽子计划,该计划于2021年11月15日至2022年 6 月 30 日期间为在申请时损失不到其收入25% 的微型企业提供贷款/融资在申请时正在履行(即逾期少于 90 天);或已申请PEMULIH且不符合或不同意所提供的援助的人。成功申请者将获得:

根据借款人/客户的负担能力,减少最多2年的分期付款。请注意,根据借款人/客户的负担能力评估,期限可能会更短。

所需的任何其他安排将反映借款人/客户能够负担的还款/付款,以降低借款人/客户的整体借款/融资成本。

目前,似乎只有CIMB提供AKPK的FIRST方案。或者,你可以直接联系AKPK以加入FIRST援助计划。

对于那些仍在苦苦挣扎的M40家庭来说,他们又有什么选择?

如果你不属于B50类别,艰难的现实是你将不得不面对最早在2022年1月偿还的贷款。如果你的财务仍面对问题,怎么办?你可以随时联系APKP并选择他们的债务管理服务来帮助你重组贷款,以便你能够负担得起地偿还贷款。

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