在马来西亚如果一个人宣布破产了,会有什么后果?

说到破产(英文bankrupt或bankruptcy),相信不少人都会联想到倾家荡产,但你知道在马来西亚怎样才会被列为破产人士吗?

还有,当一个人被宣判破产后,会面临什么影响和后果?破产人士名下的屋子和财产会怎样?

破产是指当一个人无法偿还债务或资不抵债时,他本身作为一名债务人(欠债人),或者他的债权人(债主)就可以向法庭发起申请,在法律上宣告欠债人破产。

而申请破产的主要目的,是通过法律程序将欠债人现有的全部资产,按照一定的程序和比例,公平并有序地摊分给债权人还债。

根据马来西亚的1967年破产法令(Insolvency Act 1967),一名欠债人(英文debtor)必须符合以下3个条件,才能被债权人(英文creditor)或者自己向法庭申请破产:

欠债至少RM50,000*
拖欠债务的时间已有至少6个月

在马来西亚居住的时间至少达到1年,或者在马来西亚持有一间住宅房屋或经营生意的场所,或者亲自或通过代理人在大马做生意,或成为大马公司的合伙人

*注意!为了缓解新冠病毒COVID-19疫情对大马人民的财务影响,政府在2020年通过修正1967年破产法令(Insolvency Act 1967)第5(1)(a)条文,将大马人民破产的欠债门槛,从RM50,000调高至RM100,000,有效期为2020年10月23日至2021年8月31日。在这段期间里,只有你欠债RM100,000及以上时,才会被告破产。

一旦被告上法庭,就算你没有出庭,高等法院一样可以宣布你是破产人士。申请破产可以透过两个方法,第一就是你的债务人向法庭申请破产程序,不过必须符合以上说提到的条件。第二,就是你自己本省向法庭申请破产程序。如果是自己申请破产程序的话,并没有限定的最低债务门栏,不过一旦法庭批准就不可以反悔。

马来西亚人破产(Bankruptcy)的5大原因

根据大马报穷局(Malaysian Department of Insolvency)公布的数据,从2017年到2021年4月期间,我国共有5万8065人破产。

你知道马来西亚人民是因为什么原因而面临破产吗?

根据官方资料,导致这些人破产的5大原因,依次是个人贷款personal loan、汽车贷款car loan、商业贷款business loan、房屋贷款home loan以及信用卡债务credit card loan。

其中,无法偿还个人贷款是大马人破产的最大原因,占了总破产案件的37.72%,接下来的是汽车贷款(17.79%)、商业贷款(11.49%)、房屋贷款(11.32%)和信用卡债务(9.05%)。

申请破产后会有什么后果?

当你正式变成破产人士后,就会有几个规则必须遵守。

  1. 被委任于报穷司(Director General of Insolvency)

破产后第一件事情,法庭和政府会委任一名报穷司来监督你的财务,并管理你的财产,尽可能把你的收入用来还债。

  1. 旅行禁令

当你正式成为破产人士后,就不可以出国旅行,除非获得破产总监的授信批准或法庭批准才可。

  1. 信用额度被局限

破产后,你的银行户口会被冻结,而你也不可以用超过1千令吉的信用卡来消费,或者向任何机构姐超过1千令吉的金额。

  1. 产被充公

你的财产包括汽车和房屋都会归于报穷司的管理,根据分配后,可能会变卖再用来抵债。

  1. 部分职业不可参与

在破产后,一些职业你是暂时不可以现任的其中包括:

律师、工料估计师、会计师或医生

面临破产要怎么办?

有些人可能会觉得申请破产是一件好事,因为可以用来逃债。不过,这只是暂时性的。你过后要脱离破产其实是一段很长而且麻烦的过程。所以,大家在还可以挽回的时候,尽可能寻求帮助来避过这个难关。

如果你处于破产边沿。可以尝试以下方法解决:

  1. 找专家帮忙

大马政府机构,Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)是由国家银行监督的非盈利机构,专门劝导并辅助有债务问题的大马人。如果你觉得自己的债务已经超越自己的管理范围,可以拨打此机构或到该办公室寻求帮助。所有询问服务都是免费的哦!按这里了解更多吧。

  1. 和你的债务人妥协

如果事情还可以有商讨的余地的话,那你不妨和你的债务人要求放长还债期限或者把利息利息减低,再找另一个担保人帮你做保证。

  1. 重组你的财务

如果你本身还是有一些积储的话,那也可以用来还债。或者你可以利用信用卡的Balance Transfer和Cash advance来重组你部分的债务。Balance transfer是可以让你把信用卡的债务转至另外一张信用卡,在以分期付款的方式来抵还的一个信用卡功能。而Cash advance则是一个短期信用卡私人贷款的功能,你可以选择用你的信用卡信额来换取现金,过后在每个月还回银行即可。

无论是哪一个途径都好,记得要找0%或比较低利息的!

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