2018

本集团2018财年的总收入达到创纪录的48.4亿令吉，较上年增长6.3%。稳健的贷款定价、有效的融资成本管理和良好的非利息收入增长，推动了这一成就。

由于本行加倍努力使其收入来源多样化，非利息收入大幅增长12.5%，至13.44亿令吉。非利息收入增加的主要原因是财富管理收入的增加和来自国库业务的更高收益。这使得我们的非利息收入比率提高到27.8%。

净利息收入的贡献也稳步增长4.2%，达到34.95亿令吉。在财政年度，我们的净息差（NIM）由上一年的2.09%增至2.10%。

国际业务也是关键，占集团2018财年税前利润的18.2%，上年为14.6%。区域贡献以Bank of Chengdu（BOCD）为首，比上年增加50.5%，达到5.16亿令吉。BOCD的利润占本行税前利润的15.9%。

营运开支在过去一年有所改善，反映我们的效率和生产力措施所取得的成效。我们的成本收入比（CIR）降至42.6%的六年低点，超过了去年44.1%的水平。较低的CIR使2018财年的营业利润同比增长9.3%，从上年的25.43亿令吉增至27.79亿令吉。我们还看到连续8个季度的正JAWS（收入增长率超过支出增长率），由于我们的数字化和战略成本管理举措带来的效率提高，成本和生产率也得到了提高。

在2018财年，尽管消费者和商业环境相对谨慎，但贷款和融资总额同比增长3.1%，至1291亿令吉。增加主要是由于按揭贷款和中小企业的贡献。

面向零售部门的国内贷款较上年同期稳步增长3.3%，至910亿令吉。贷款和融资增长最快的是住房抵押贷款，同比增长7.9%，达到614亿令吉。强劲的增长得到了健康的住房贷款渠道的支持。不过，运输车辆贷款下降至169亿令吉，反映出行业增长放缓。

中小企业是银行的一个重要市场，中小企业贷款和融资总额高达205亿令吉，占银行贷款总额的15.9%。这主要是由世行集团中小企业银行业务（GSME）投资组合22.4%的增长推动的。GSME是一个新的社区银行项目，专门针对中小企业市场。

银行在资金和流动性方面保持强势，保持稳健，贷存比为82.0%。与此同时，流动性覆盖率达到了126%，这使我们提前完成了计划，并在2019年远远超过了100%的监管要求。

本银行继续享有稳定的融资基础，并有强大的个人存款基础作后盾。

2018财年客户存款同比增长1.4%，至1574亿令吉，强劲的CASA将其同比增长6.3%，至412亿令吉。因此，CASA比率从去年的25.0%提高到26.2%。

本行在保持强劲的资产质量方面一直毫不妥协。2018财年也不例外，总不良贷款率和贷款减值覆盖率保持稳定，分别为0.87%和89%。如果将截至2018年6月30日的监管准备金计算在内，本行的覆盖率将更高，达到155%。

本行的资本状况依然稳健，普通股一级资本充足率为12.6%，一级资本充足率为13.3%，总资本充足率为16.3%。