公司简介
联昌国际（CIMB Group）是东盟地区领先的全能银行，也是本地区最重要的企业顾问之一。它也是伊斯兰金融的世界领导者。
集团总部位于马来西亚吉隆坡，提供消费银行、商业银行、批发银行、伊斯兰银行、财富管理和数字支付产品和服务。它是东盟资产规模第五大的银行集团，截至2019年底，拥有约3.5万名员工和逾1,500万名客户。
CIMB Group Holdings Berhad自1987年起在马交所主板上市，截至2019年12月31日，市值为511亿令吉。截至2019年底，公司总资产为5,732亿令吉，股东总资金为562亿令吉，伊斯兰总资产为1,335亿令吉。
截至2019年底， Khazanah Nasional Berhad持有23.77%的股份，Employees Provident Fund持有12.67%的股份，Permodalan Nasional Berhad持有12.20%的股份，Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan)持有5.90%的股份。
2019年报
从很多方面来看，2019年地缘政治和经济不确定性的时间都有所延长，这些不确定性给前一年带来了压力。世界上最大的两个经济体和东盟最大的贸易伙伴之间的美中贸易战没有显示出任何缓和的迹象。在2020年1月，随着两国签署了“第一阶段”贸易协议，这些紧张关系暂时被搁置，但在此之前，这种对峙已经扰乱了全球供应链和资本市场。在欧洲方面，经过多轮谈判和英国首相换届，最终于2020年1月24日签署了英国退欧协议，双方将就英国和欧盟之间的未来关系展开谈判。这些持续的不确定性阻碍了许多重大的经济决策，导致全球经济放缓。
本地市场方面，马来西亚、印尼和泰国这三个共同GDP超过2万亿美元的最大市场的央行降息，对联昌国际2019年的收入产生了直接影响。再加上对组织未来发展的额外投资，集团未能达到成本与收入比率（CIR）的目标；在“照常营业”（BAU）的基础上，为53.4%，而目标是52.6%。
尽管面临这些挑战，我们仍然能够实现2019年的所有其他关键目标。净资产收益率为9.3%，在目标范围内。去年年底，我们的资本状况也有所改善，普通股一级资本充足率（CET1）为12.9%，高于2018年的12.5%。与此同时，贷款总额同比增长6.7%，超过了马来西亚、新加坡和泰国的贷款总额。这些结果确实证明了本集团在面对外部压力时的韧性，也证明了我们的前进战略已经初见成效。
财务业绩
集团在2019年表现良好，报告年度BAU营业收入178亿令吉，在非利息收入（NOII）改善的背景下，同比增长8.2%，同比增长12.9%，主要受交易活动改善和净利息收入（NII）增长6.3%的推动，其中贷款增长6.7%。运营费用同比增长9.8%，主要来自于所有业务的投资以及Forward23项目费用的增加，其CIR比率为53.4%。除去这些增加的投资成本，CIR为50.3%。资产质量依然良好，全年贷款损失费用为0.44%，符合2019财年的目标。然而，尽管市场环境不佳，本集团报告的PBT年同比增长5.5%。这使我们能够在2019年的目标范围内实现9.3%的净资产收益率。CET1的资本充足率提高到12.9%（2018年的市盈率为12.5%），每股净收益（EPS）为51.7仙。
随着贷款总额同比增长6.7%，超过了大马、泰国和新加坡市场的增长，本集团的资产负债表得以加强。与此同时，存款较上年同期增长5.8%，CASA比率升至34.4%。
部门表现
综合各种因素，个人银行业务同比下降26.3%。首先，尽管贷款增长了9%，净利息收入（NII）却受到马来西亚降息所带来的NIM压缩的影响。2019年，银行保险费用降低，成本上升，由于会计准则MFRS 9的调整和本地业务准备金的正常化，集团总准备金也有所增加。我们的消费者业务仍然是集团最大的贡献者，占30%。
商业银行业务连续第二年增长，同比增长87.1%。马来西亚继续保持两位数的贷款增长（+12.9%），但在印尼、新加坡和泰国，这一领域仍然具有挑战性。第二期商业贷款受到了CIMB Niaga不良贷款出售的提振，而在MFRS 9减记和本年度更好的基础拨备的支持下，随着资产质量的改善，拨备下降。
我们的批发银行业务在2019年增长良好，NII受到同比7.2%的健康贷款增长和来自国债市场和交易收入的更强劲的NOII的推动。PBT同比增长5.1%，但受印尼规定影响较大。2019年批发存款基础也增长了4.5%。
集团交易银行业务录得稳健的收入同比增长5%，主要受马来西亚和新加坡的推动。在整个亚洲地区，由于数字领域的快速发展，2019年活跃电子银行客户数量同比增长17%，达到两位数。
2019年，集团风险投资、合作伙伴关系和融资（GVPF）部门业绩增长了22.0%，主要来自集团固定收益投资组合的高回报。我们对Touch ‘n Go Digital、菲律宾和越南进行了大量投资。不过，通过我们在Principal Asset Management的持股，公开市场的管理资产（AUM）继续健康增长，同比增长12.5%，年终超过880亿令吉。
伊斯兰银行业务继续表现出色，同比增长25.6%，达到16亿令吉。该增长的主要推动力是我们在马来西亚和印尼的伊斯兰优先计划，其中最大的贡献来自批发部门（占伊斯兰业务税前利润的38.1%），该部门同比增长38.9%。
