近年，加密货币市场随利好消息和投资大户的投资热潮出现飞跃增长，使与同一时期的其他资产相比加密货币收益相当高。
今年11月终，数字资产管理公司CoinShares发布的数据显示，尽管过去几周价格下跌，但机构投资者仍涌入加密货币产品和基金，今年前11个月的资金流入创下了纪录。
但对外行人来说，加密货币（或数字货币）到底有什么意义？
有谁会使用数字货币?
“虚拟货币”最令人困惑的一大难题是复杂的术语。我们用来描述与金融业相关的所有数字资产的广义术语是数字货币（Digital Currency）。数字货币的功能与实物货币相似。然而，使用数字货币比使用实体货币更有优势。其中一个好处就是能够以较低的成本和时间，即时进行跨境交易和转账。
数字货币有多种形式，包括虚拟货币（Virtual Currencies）、加密货币（Crypto Currencies）和央行数字货币（Central Bank Digital Currency，‘CBDC’），我们接下来将讨论这些。
加密货币是一种可以在网上交换商品和服务的支付形式。许多公司发行了自己的货币，通常称为代币，这些货币可以专门用于交易公司提供的商品或服务。
类似于街机代币或赌场筹码。为了使用商品或服务，您需要将真实货币兑换为加密货币。利用加密货币的吸引力在于它能够作为一种索引到特定产品或服务的安全工具。此外，一些投资者正在将其作为一种价值储存方式，为机构和散户投资者开辟新的投资机会。
数字资产是如何发展的
比特币是2008年出现的第一种加密货币。其初衷是去中心化的，这意味着没有中央银行或管理机构来管理该币。比特币和其他加密货币的革命性特征是能够在不需要中介的情况下从点对点发送货币。这有可能大大减少任何支付交易的时间和成本。
反对采用加密货币的一个论点是，它们的波动性可能会损害投资者和公司资产负债表的健康。为了降低波动风险，同时仍然受益于这项技术的新功能，稳定币（stable coins）于2014年推出，并专门设计来解决加密货币的波动问题。
稳定币拥有与加密资产相同的功能，但波动性降低了，因为它由美元或另一种法定货币支持。正如您所看到的，数字资产领域正在走向成熟，现在可以为各行各业的企业应用程序带来重大价值。
不仅私人界希望利用这一新兴资产类别，就连世界各国政府也对探索实施 CBDC 的可能性表示感兴趣。
数字资产的热潮
关于数字货币的讨论早在2008年之前就开始了。然而，比特币是第一个被认可的数字货币。随着数字货币的市值最近攀升至超过2万亿美元，各国央行开始了解这对它们以及本国的金融基础设施意味着什么。
随着无现金社会的发展，数字货币越来越受到人们的关注。我们已经看到从中国到巴哈马的许多国家都采用了数字货币——全球86%的央行正在探索数字货币。CBDC的采用可能意味着受监管数字货币的广泛使用。该法案的通过将大大加快中央银行和财政部执行各种程序的速度。
允许将钱直接存入个人的数字钱包，将使退税、经济刺激支票和政府援助几乎瞬间转移。使用数字货币还可以消除铸造货币的成本。目前，生产1美分硬币的成本为2.06美分，生产5美分硬币的成本为7.53美分，这是一种经济效率低下的过程。最后，通过限制供应、焚烧代币和其他方法配置数字货币的能力，将赋予央行货币和财政政策的新能力。
数字资产的未来
私营和公共部门对数字资产的兴趣显示出政府和行业领袖对新兴资产类别的兴趣。最近美联储发布了一项提议，新银行有可能直接使用美联储支付轨道。
此外，在2021年3月，美国议员呼吁成立一个工作组，评估目前美国数字资产的法律和监管框架。这项立法的引入在大规模采用数字资产的过程中至关重要。 这反映出越来越多的政府官员认识到，为了巩固美国作为创新领导者的地位，需要对监管和技术有更深的理解。
这是数字资产领域令人兴奋的时刻，政府对这项技术的兴趣意味着我们处于每个公民和组织使用数字货币的风口上。
